近几年，疫情影响了人们生活各个层面，尤其很多家庭陷入财务困境，部分中学生被迫放弃升学，提早步入社会工作，即便成功申请到奖贷学金，也不足以应付日益庞大的升学费用，在如此有限的情况下，学生可以如何在日常生活做好理财规划，以准备升学费用呢？又可以透过什么管道寻找学费的资源呢？
养成理财规划习惯 准备应急基金防患未然
特许财务规划师萧伊妗指出，“股神”巴菲特（Warren Buffett）曾在高中的一场讲座提到：“一个人的人生被两项事情主宰，其一是教育机会，其二是习惯的养成。”因此，她认为，现今社会大部分人都有机会受教育，所以更需要被关注的是习惯的养成，尤其如果没有理财的习惯，将衍生许多社会问题，根据我国贷款者与消费者解决方案协会2021年发布的报告，一旦今年内大部分政府援助金计划结束后，会有上万青年因还不起债务而破产。追根究底，在萧伊妗看来，这都与个人理财习惯有莫大的影响，她也从自身的工作发现，很多人在四十几岁的阶段仍然没有储蓄，到五十五岁的时候，根本没有足够资源可退休，她规劝时下青少年说：“信用卡债务、无节制消费，这些都是支出的习惯问题，假设从小养成先存后花的习惯，债务问题是可避免的。习惯是需要很长的时间形成，无论小学生还是中学生，当父母给予零用钱时，就可以学习自行规划如何储蓄与消费。”
针对部分面对经济问题的学生，显然，边工作边念书赚取升学费用是无可避免的，萧伊妗认为，在申请任何奖贷学金前，就要估计好升学的各项开销，提早做好准备和规划。此外，她也建议，不管在任何情况下，至少要储蓄三个月的紧急基金，毕竟学生在考试期间不排除工作的时间会因此减少，届时就可使用紧急基金应急，即便未来毕业步入社会，紧急基金都是必须准备的，目的是让我们有底气可以应付突发状况。
不过，萧伊妗提醒需要打工的学生，若情况允许，一定要购买意外保险：“我曾遇过的个案是位学生，在酒楼担任捧餐服务员，工作时不小心受伤，如果没有保险的保障，公司又没有购买socso（社险），若在工作中发生意外，反倒要自行承担风险，导致花费更多，可谓得不偿失，16岁以上至18岁的青少年，意外保险最低预算每年大约120令吉，这也是一项将意外转移的投资。”
萧伊妗强调，正确的理财观和目标很重要，有些人既没有概念又没有目标，钱花了就算，并不会为长远作规划，像这类型的人，平常需开拓眼界、格局，当一个人有目标、有远见，或格局开拓之后，就明白钱不该乱花，而是真正使用在有需要的地方。她提供中学生一套分配法进行开销的规划，10%是个人增值，譬如购买书籍增进知识；50%储蓄作为升学费用；40%是固定费用，即衣食住行必要的开销等。
认识好的债务与坏的债务
国家高等教育基金（PTPTN）是我国为经费有限的学子所设立的国家贷学金，只要是就读于国立大专或符合条件的私立大专的学生皆能申请，受惠者需在毕业一年后开始偿还贷款，每年仅征收1%的行政费（等同于利息），惟该基金迄今被拖欠高达400亿令吉的贷款。
萧伊妗透露，一般无法偿还PTPTN贷款有两个因素，第一是没有现金流；第二是工作没有提升，收入无法增加。“我遇过许多大学毕业生都因现金流出现问题而无法偿还贷款，学生要理解债务也有分好和坏，现今很多青少年在刚毕业工作不久即快速地申请信用卡或向银行借贷购车，而这些都是属于坏的债务，只会让雪球越滚越大，这也是导致现金流出现问题的因素；好的债务可以是屋子、教育的债务（例如：贷学金）等，凡是可增值的资产都可被称之为好的债务。第二个问题在于收入，有很多社会新鲜人在投入职场工作时都会安于现状不想改变，换言之，薪水的调涨幅度就会跟不上通膨或本身的消费需求。
由此可见，从筹备升学的费用开始，到毕业偿还贷学金，乃至生活各个层面，都一再凸显理财规划的重要性，萧伊妗进一步说道，每个人都要有目标，才会知道现在要赚多少、存多少方能达到目标，不然都是空谈。倘若学生毕业后依旧没有做好理财规划，即便到了三、四十岁，仍旧会面对入不敷出的窘境。